不少人認為入職公務員即代表「收入穩定」、「財政壓力低」，但實際上，當你面對大額開支（例如置業、教育費用、突發性醫療支出等），亦可能需要借款協助。對於公務員而言，貸款不是禁忌，但須遵守特定規定及良好理財原則。以下是根據政府《公務員貸款須知》整理的重點，適合正在考慮或已入職的你作參考。
📎 文件來源：公務員貸款須知
公務員可以借款，但要懂規矩
公務員可因財務需要而借款（不論是有息或無息），但必須注意有關借款的法律和紀律要求。政府在《接受利益（行政長官許可）公告》及《公務員事務規例》中訂明了一般許可與特別許可的借款來源，以避免利益衝突或不當行為。簡單來說，借款不能與你的部門或日常工作關係有直接利益衝突，否則可能需要申請特別許可，違規更可能觸及紀律或刑事責任。
可接受借款的主要來源
根據官方指南，公務員可以在一般許可範圍內合法取得款項，包括（此外，亦可從親友獲取小型無息貸款，例如每次不超過3,000元，並須於30天內清還，且對方無公事往來）：
政府內部的預支薪金：在緊急情況下可申請預支薪金，但會從日後月薪中扣回。
員工濟急基金：某些薪級或部門提供無息借款（最高4,000元），協助應付突發開支，如家人患病或天災損失。
紀律部隊福利基金：特定紀律部隊可就其福利計劃申請援助。
註冊節約貸款合作社或儲蓄互助社：可參加此類社團並按規則申請貸款。
持牌銀行或財務機構：如一般市民一樣，可向合規金融機構申請有息貸款或按揭貸款。
銀會或類似循環貸款安排（參加時須注意潛在風險，如無法保證中籤或經營者潛逃）。
這些來源可按你的實際需要、信用狀況與還款能力選擇；但借款前仍建議比較不同機構和方案，避免高息或不合適的貸款條款。
借款時必須遵守的基本規矩
利益衝突原則
公務員不得向與自己有直接公事往來的同事或機構借款以收取利益，否則可能違反公務員紀律規例。
擔保人安排
如果以同部門內職級較高或較低的同事作擔保人，在沒有事先批准的情況下，可能會觸犯紀律要求（同級同事一般不受此限，但仍建議查詢部門指引）。
財務困難須提早報告
若因欠款或破產情況出現嚴重經濟困難，公務員需向部門上司報告，不可隱瞞。
貸款本身不是禁止的行為，但公務員須遵守相關規則、避免利益衝突並保護個人信用。
實用小貼士
穩健理財是關鍵
公務員雖然收入穩定，但負責任的借貸決策始終最重要。檢視貸款方案、還款能力和利率差異，是明智財務管理的第一步。
正確選擇貸款來源
與持牌銀行或持牌財務機構合作，可享有更透明和受監管的貸款條款。
申請前做好財務規劃
考慮長短期負債、預算和償還計劃，避免過度借貸。
準備考公務員的求職者要知道：
穩定職涯、良好的福利是公務員吸引人的地方之一，但個人財務規劃同樣重要。如你正在準備 CRE、JRE 或其他招聘考試，除了提升專業能力，也值得提早學習基本財務知識 ，如借貸風險、信用管理和合理負債。這不單是未來入職後的必備知識，也是健康財務生活的基礎。 加入公務員隊伍後，你將有穩定收入和多樣福利，但依然要以負責任的態度管理個人財務，才能讓你的職涯與生活都更穩健。
📢 溫馨提示（Disclaimer）
本文章內容乃根據政府《公務員貸款須知》公開文件作非正式摘要及分享，只供一般參考之用。
如現職或準備入職的公務員對貸款安排、利益申報、或紀律守則有任何疑問，應盡快向所屬部門的「人事部」（Personnel Registry）查詢及取得正式指引，以保障個人 紀錄及遵守規定。
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